Entender a diferença entre NIB (Número de Identificação Bancária) e IBAN (Número de Conta Bancária Internacional) é crucial para lidar com transferências bancárias, quer em caixa multibanco quer no seu homebanking, especialmente se costuma fazer transferências internacionais. Tanto o NIB como o IBAN são elementos essenciais no nosso sistema bancário, mas desempenham papéis distintos e são utilizados em diferentes situações. Por isso, hoje vamos explorar melhor a diferença entre NIB e IBAN: o que são, para que serve cada um, e quais são as suas funções e características. Esperamos que nunca mais se confunda!

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IBAN vs NIB

O que é o NIB?

O NIB é o Número de Identificação Bancária. Consiste num código numérico de 21 dígitos e permite identificar contas bancárias em Portugal. Embora pareça só uma sequência de números sem sentido, na verdade este código indica-nos qual é o banco, a agência e o número da conta de forma clara e única. Quando cria uma conta numa instituição financeira, esta dá-lhe um NIB. Perceba melhor como é que o número NIB é atribuído à sua conta e qual o significado de NIB:

• Banco: os primeiros quatro dígitos do NIB identificam o banco específico. Por exemplo, os NIB que começam com “0035” são da Caixa Geral de Depósitos.

• Agência: os cinco dígitos seguintes indicam a agência bancária à qual a conta está associada (ou onde abriu a conta, no caso da agência já não existir). 

• Número da Conta: os últimos 11 dígitos do NIB representam o número da conta. 

Portanto, dentro de Portugal, pode usar o NIB para fazer transferências bancárias e débitos directos. Em alguns casos, também pode usar os últimos números do NIB (o número de conta) para fazer transferências intrabancárias – isto é, para outras contas dentro do mesmo banco.

Contudo, o NIB só funciona em Portugal. Se precisar de fazer transações internacionais, vai precisar do IBAN.

O que é o IBAN?

A sigla IBAN significa International Bank Account Number ou, em Português, “número de conta bancária internacional”. Por isso, tal como o nome indica, o IBAN identifica contas bancárias em 86 países do mundo. O código tem até 34 caracteres alfanuméricos e cada um é único, o que garante que as transferências internacionais são processadas de forma eficiente e segura.

Perceba melhor como funciona o IBAN:

• Sigla do país: os primeiros dois caracteres indicam o país associado à conta bancária. No caso de Portugal, o IBAN começa com a sigla “PT” (que indica o país), enquanto em Espanha começa com a sigla “ES”.

• Dígitos de controle: a seguir às iniciais do país, seguem-se os dígitos de controle. Em Portugal, esses dígitos são 50. Por isso, o IBAN começa com “PT50”, seguido do NIB. Em Espanha, o IBAN começa com “ES91”.

• Banco e agência: os dígitos subsequentes identificam o banco e a agência.

• Número da conta: por último, segue-se o número da conta bancária.

Inicialmente, este sistema foi desenvolvido pelos países da União Europeia para facilitar as transações bancárias dentro do bloco. No entanto, hoje em dia já é utilizado por países europeus que não pertencem à União Europeia, por países no Médio Oriente e até nas Caraíbas. Em 2023, havia 86 países em todo o mundo que usam o sistema IBAN, incluindo o Brasil. Entre os países que não usam o sistema IBAN encontramos os Estados Unidos e a China. 

Ainda sobre a segurança do número IBAN, o número não é seguro só por ser único. Há um método universal de validação do IBAN, em que o código do país e o dígitos de controle são substituídos por outros números. Depois, juntam-se esses números ao fim do IBAN, que é transformado num integral. Ao dividir esse integral por 97, o resto deve ser 1. Se não for 1, o IBAN não é válido. Obviamente, tudo isto é feito automaticamente por software.

Qual é a diferença entre o NIB e o IBAN?

Portanto, recapitulando, estas são as diferenças entre o NIB e o IBAN: 

• O NIB é utilizado exclusivamente em Portugal para transações nacionais. O IBAN é um padrão internacional, que permite a identificação única de contas bancárias em diferentes países, incluindo todo o espaço europeu.
• O NIB tem 21 dígitos e é composto só por números. O IBAN tem números e letras, até 34 caracteres. Por isso, não consegue fazer a transferência num multibanco normal, tem de usar a aplicação ou o site do banco. 

Resumindo: enquanto o NIB é uma identificação bancária nacional em Portugal, o IBAN é uma norma internacional crucial para facilitar transações financeiras além fronteiras. No nosso caso, basta escrever “PT50”, seguido do NIB, para obter o IBAN. Além disso, as transferências para o resto da União Europeia têm de demorar o mesmo tempo que as transferências nacionais. 

Código BIC Swift

O BIC (Bank Identifier Code), também conhecido como SWIFT code, é um código padronizado usado internacionalmente para identificar bancos e outras instituições financeiras. Este é essencial para transações bancárias internacionais, como transferências de dinheiro, pagamentos e correspondências entre bancos.